今年保险公司“开门红”业务时期有多重变化，其中之一是严格执行“报行合一”要求。
　　据券商中国记者采访了解，目前“报行合一”新规已明显产生影响，银行一线对此有直观感受。一个明显变化是小账变少，加之今年保险产品收益降低，银行员工向客户介绍保险的动力不足。
业务一线的感受
　　继去年下半年提出“报行合一”要求后，金融监管总局1月中旬再发通知，要求保险公司的银行代理渠道业务严格执行“报行合一”。即，保险公司通过银行代理渠道销售产品的实际费用率要与报备的费用率一致，这主要是针对过往“产品定价的费用率极低但实际费用大幅高于定价”的情况。
　　某国有大行地方支行网点负责人坦言，在有“报行合一”要求后，“小账”明显变少。
　　所谓“小账”是针对“大账”而言的，大账是保险公司与银行代理渠道签订的代理手续费用，小账则是明面上看不到的保险公司给银行员工的保单销售回扣。长期以来，“大账+小账”是银保业务的常规做法。
　　事实上，小账一直不被允许，上述网点负责人称，监管对此越来越严查，但实际上一直有。而在强调“报行合一”之后，保险公司也不是完全不给，但金额比以前少了很多。去年小账多的时候，1万元保费可以有3000元小账，现在只有几百。
　　他认为，小账之所以长期存在，主要是保险公司和银行将其作为推动员工去卖保险的激励，而银行员工为了促成保单，小账中不少也被用于维护客户。“银行大客户对各家行情比较了解，你希望他们在你这里买保险，他们会跟你要好处，具体给多少看员工跟客户的关系。”他坦言，基于这个现实，一些银行和员工没有太抵触小账。
　　“理论上很多原则和规定都是对的，但现实完全是另一番样子。”他坦言。再比如，很多保险产品的期限是五年，中间没有收益，没有收益的阶段也需要给大单客户补贴一些费用，否则，这个客户可能就会流失到其他银行。
（文章来源：券商中国）